Сейчас стабильность доходов многих под вопросом. В первую очередь это касается мелких предпринимателей и наемных сотрудников. У первых падает выручка, а вторые рискуют оказаться в неоплачиваемых отпусках «по собственной инициативе» или потерять работу Платежи по кредитам – порой немалая часть дохода.
В ответ на призывы высших чиновников, многие банки объявили о готовности предоставить своим заемщикам кредитные каникулы из-за пандемии COVID-19. Известие внушает определенные надежды, но следует разобраться, что это значит.
Определимся с терминологией
В законе понятие отсутствует, но содержатся многочисленные способы облегчить положение заемщика: уменьшение процентов, увеличение сроков выплат, предоставление по ним отсрочек. Применяются по договоренности с банком. Так что «вообще не платить кредит в связи с эпидемией коронавируса» не получится.
Массовое предоставление заемщикам льгот по выплате кредитов СМИ и молва окрестили «каникулами». Оформляется двумя способами:
- Государство принимает закон, который обязывает банки предоставить льготы определенной категории заемщиков. Так было с «ипотечниками», у которых под угрозой оказалось единственное жилье. Статьей 6.1-1 закона о потребительском кредитовании им дана возможность обратиться в банк с требованием о предоставлении льгот. Подробно изложено, что понимается под сложной жизненной ситуацией и приведен перечень документов, которыми она подтверждается.
- Банк (иная организация-займодавец) предоставляет своим заемщикам послабления. В чем это выражается определяет самостоятельно. Чаще всего такое решение закрепляется внутренним документом, на который можно сослаться. Применение к конкретному заемщику – только на основании его заявления и после проверки на соответствие необходимым критериям.
Насколько далеко готовы идти российские кредиторы
В Российской Федерации на сегодняшний день речь идет о втором варианте. Несколько крупных банков (среди них ВТБ, Промсвязьбанк, Сбербанк, Альфа-банк) объявили о намерении предоставить каникулы пострадавшим вследствие пандемии должникам.
Некоторые банки объявили о намерении предоставлять «кредитные каникулы» на индивидуальных условиях. Это означает, что их клиенты, считающие себя пострадавшими от карантина или непосредственно коронавируса, должны обратиться с заявлением в банк. После рассмотрения ситуации банк примет решение о возможном изменении условий договора.
Вывод из сказанного один и для большинства должников неутешительный.
Как воспользоваться каникулами
Уточните ситуацию с «вашим» кредитором:
- предоставляет ли он дополнительные льготы по ранее выданным кредитам (займам) в связи с охватившей страну пандемией и объявленным карантином;
- на сайте или по телефону уточните условия их предоставления и порядок обращения.
Если объявлено об «индивидуальном предоставлении каникул по кредиту» – составьте соответствующее заявление и направьте его в банк или иную одолжившую деньги организацию. Укажите срок желаемых изменений (отсрочки, рассрочки, пересмотр сумм выплат). Обязательно обоснуйте, почему считаете себя пострадавшим от пандемии и приложите подтверждающие документы. До принятия банком решения по переданному заявлению ни в коем случае не прекращайте текущие выплаты, так как это чревато санкциями.
По официальной информации каждый человек, потерявший из-за пандемии хотя бы треть своего дохода, может рассчитывать на кредитные каникулы. Т.е. его долг не списывается, но заплатить его можно будет с отсрочкой в несколько месяцев. Насколько я понимаю, речь идет об официальных доходах, поэтому мне этот вариант не подходит, но думаю, некоторые люди воспользуются этой возможностью.